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Cómo Aplicar para Tarjetas de Crédito con Mal o No Crédito

by Sylvia Edna 34 Comments

Muchas personas no tienen historial de crédito o tienen un mal crédito y no pueden obtener financiamiento nuevo. Existen varias maneras para las personas que desean aplicar por primera vez para una tarjeta de crédito y para personas con crédito deteriorado. Es importante saber que muchas de las tarjetas para mal o no crédito cargan intereses altos.

Solicite una Tarjeta Asegurada o Garantizadas (Guaranteed Credit Cards) – estas tarjetas son buenas para las personas que no tiene crédito o se le ha negado crédito. Las persona debe de depositar una cantidad de dinero para asegurar una linea de crédito. Las tarjetas garantizadas reportan todas sus actividades a las agencias de crédito, esto le permite fortalecer su crédito. Algunas compañías tienen devolución del deposito inicial. Una tarjeta garantizada es diferente a una pre-pagada y a una tarjeta de debito (debit card). Estas ultimas no ayudan a construir historial de crédito. Si obtiene una tarjeta garantizada es importante asegurarse de que el banco reporte sus pagos a los burós crediticio.

Relacionado: Com mejorar su puntaje de crédito sin tarjetas de crédito

Aplique para las tarjetas de tiendas – muchas de las tiendas por departamentos ofrecen lineas de créditos a sus clientes. Estas tarjetas no son garantizadas pero también reportan sus actividades a las Agencias de Créditos. Este reporte le ayuda a construir y mejorar su crédito. Tarjetas de tiendas incluyen de Walmart, Macy’s, Target , Old Navy, Gap y Sears. También puede solicitar una tarjeta de gasolineras.

Obtenga un co-deudor– Si tiene algún familiar o amigo que firme cómo responsable si usted no puede pagar, puede aplicar para una tarjeta de crédito regular. Usando esta alternativa puede solicitar un crédito pequeño y comenzar a construir su propio crédito sin co-acreedor.

Abra una cuenta en una Union Cooperativa o Credit Union.  Las cooperativas de ahorros emiten tarjetas de crédito para sus miembros y clientes, usualmente son mucho más fáciles de obtener que las de un banco. Pero, debes de abrir una pequeña cuenta de ahorros con la cooperativa para poder solicitar una tarjeta.

Una tarjeta pre-pagada le puede ser útil para hacer sus compras en internet o en las tiendas, mientras no tiene una de crédito. Estas no requieren de un historial de crédito y usted puede cargarlas cuando le sea conveniente y en diferentes monto de dinero. Las tarjetas pre-pagadas pueden ser una alternativa a las de crédito. Es importante revisar las cuotas que se cobran al comprar y re-cargar estas tarjetas.

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Filed Under: Dinero, Tarjetas de Crédito Tagged With: credito, mal credito, no credito, tarjetas garantizadas

Comments

  1. Sherlin says

    at

    Tengo mi puntaje en 642 puedo obtener un préstamo pequeño?

    Reply
    • Sylvia Edna, MBA says

      at

      Hola Sherlin, esta calificación es un poco baja pero puedes obtener un préstamo tal vez con alto interes. Esto depende de la compañia o banco donde solicites. Gracias

      Reply
  2. Liza says

    at

    Si aplicas a una tarjeta de crédito que te pide pagar un annual fee antes de darte la línea de crédito y decides no pagarlo y no cojer la tarjeta, eso te afecta en tu crédito?

    Reply
    • Sylvia Edna, MBA says

      at

      Hola Liza, esto es lo que se le llama un “credit inquiry” por parte de las compañias de tarjetas. Estos bajan el puntaje un poco, pero a menos que tengas muchas de estas investigaciones y también que tengas una puntuación baja realmente no te afecta mucho. Gracias

      Reply
  3. sandy says

    at

    Hola,llevo 3 años que salí de quiebra Chapter 13. Solicito para tarjetas de crédito y prestamos personales y no me lo aprueban. Que puedo hacer?

    Reply
    • Sylvia Edna,SoloContestas says

      at

      Hola Sandy, el historial de la bancarrota o quiebra permanece entre 7-10 años en tu informe de crédito. Esto quiere decir que las tarjetas y bancos ven la entrada de quiebra en tu informe y deciden que no tienes buena credibilidad crediticia. Esta situación aunque dura muchos años no es permanente. Mientras tanto puedes solicitar una tarjeta garantizada para comenzar a limpiar y recuperar tu crédito. Este artículo tiene más información https://www.solocontestas.com/como-escoger-una-tarjeta-garantizada-para-reconstruir-tu-credito/. Gracias

      Reply
  4. olga says

    at

    Hola, ya termine la quiebra capítulo 13 y me entregaron el Discharge. He tratado de hacer préstamos y solicitar cualquier crédito y me lo niegan. ¿que tengo que hacer? Cuanto tiempo tengo que esperar para solicitar. He solicitado hasta con co-deudor.

    Reply
    • Sylvia Edna,SoloContestas says

      at

      Hola Olga, para el consumidor que se ha declarado en quiebra o bancarrota es difícil que se le apruebe crédito, pero no es imposible. Generalmente, la documentación de bancarrota permanece de 7-10 años en tu historial crediticio. Este es un buen momento para comenzar a ahorrar y crear un presupuesto para tus gastos, mientras tratas de re-establecer tu crédito. También es bueno que obtenga tu reporte crediticio y lo revise.

      Una tarjeta garantizada que reporte tus actividades a los burós crediticios es una buena opción para empezar a construir tu crédito de nuevo. Con esta debe de hacer un deposito en el banco para que te respalde una tarjeta garantizada. Es una buena idea de obtener 2-3 garantizadas y hacer tus pagos a tiempo. De esta manera te vas graduando poco a poco a una tarjeta sin garantía. Este artículo tiene más información sobre las tarjetas garantizadas.

      Evita los payday loans o préstamos para el día de pago. También evita los prestamistas que cobran una taza de interes muy alta para los consumidores sub-primes. Te puedes recuperar después de la bancarrota, pero toma tiempo.

      Gracias y buena suerte

      Reply
  5. Miguel says

    at

    Tengo mi puntuación en 600 610 605, me aprueban una tarjeta?

    Reply
    • Sylvia Edna,SoloContestas says

      at

      Hola Miguel, es posible que te aprueben una tarjeta, pero con intereses altos con esa puntuación. Para saber si te aprueban o no, te recomiendo que solicites con una de las compañías que se dedican a otorgar crédito a personas con un historial no muy bueno.

      Gracias

      Reply
  6. Marivelisse Resto says

    at

    Hola:

    Solicité una tarjeta de crédito en mi banco y me fue negada. La razón que me dierón es que no tengo crédito. Como podría obtener una tarjeta para crear crédito? Gracias

    Reply
    • Sylvia Edna,SoloContestas says

      at

      Hola Marivelisse, mi sugerencia es que obtenga una de las tarjetas garantizada en tu banco u otra parte. Las tarjetas garantizadas requieren que deposite dinero como aval. La puedes usar hasta el máximo que hayas depositado en tu cuenta. Pero, asegurate que el banco reporte tus actividades y pagos a los burós de créditos. Así podras empesar a construir tu crédito.

      Este artículo tiene más información sobre las tarjetas garantizadas
      https://www.solocontestas.com/razones-para-obtener-una-tarjeta-garantizadaestablecer-credito/

      Gracias

      Reply
  7. YaniskaIMendoza says

    at

    Yo la he solicitado y no me la aprueban, ya que no tengo crédito y trabajo. Que tengo que hacer.

    Reply
    • Sylvia Edna,SoloContestas says

      at

      Hola Yaniska, te sugiero que trates con unas de las tarjetas garantizada para construir tu crédito. Con estas debe de hacer un deposito que funciona como garantía hasta que pueda construir tu propio crédito. Gracias.

      Reply
  8. jonathan rodriguez says

    at

    Tengo una cuenta de carro con el Banco Popular he pagado 4 meses de el, sin atraso. Si solicito una tarjeta de crédito con ellos me la darán?

    Reply
    • Sylvia Edna,SoloContestas says

      at

      Hola Jonathan, la única manera de saber si el Banco Popular te dará crédito es si solicita una tarjeta. Te recomiendo que hable con unos de los representantes del banco. Explícale tu situación crediticia y por su recomendación. Tal vez puedas obtener crédito sin tener que poner garantia, pero también el Banco Popular y otros bancos ofrecen tarjetas garantizadas para establecer buen crédito. Gracias

      Reply
  9. rachel reinaldo says

    at

    En que banco puedo aplicar para una student credit card?Porque yo tengo mi cuenta en chase pero ellos no me dan esa opción.

    Reply
    • Sylvia Edna,SoloContestas says

      at

      Hola Rachel, te puedo sugerir estas tarjetas para estudiantes. Por favor lee el contrato en la solicitud y revisa los intereses y las tarifas a pagar. Discover It for Student de la compañía Discover y la Citi Forward de Citibank. Tarjeta de crédito estudiantil de Capital One Journey – esta tarjeta carga un intéres alto de 19.8%.

      Banco Popular si vives en Puerto Rico.

      Las leyes de crédito del 2009 “Credit Card Act of 2009” requiere que las personas que NO tienen ingreso tengan un co-deudor (alguien que firme) o “co-signer” para poder recibir una tarjeta de crédito. Usa tu crédito con cuidado. Si haces un buen historial desde joven podras tener buen crédito a largo plazo.

      Gracias

      Reply
  10. Yaquelin Olivar says

    at

    Hola, cómo puedo aplicar por primera vez para una tarjeta de crédito. Quiero empezar hacer crédito, nunca he tenido.

    Reply
    • Sylvia Edna,SoloContestas says

      at

      Hola Yaquelin. Si eres mayor de edad, puedes solicitar crédito por primera vez de varias maneras. Estas son algunas ideas.

      Gracias

      1. Si eres estudiante, puede solicitar con las tarjetas Visa o Master Card para una tarjeta de estudiante o “student credit card”.
      2.Tu banco. Abre una cuenta en un banco aunque sea pequeña. Esto te facilita una relación con el banco y puedes solicitar una tarjeta de ahí. Un banco pequeño o mediano es mejor para estos propósitos.
      3.Solicita una tarjeta de tiendas por departamento. Estas son más fáciles de ser aprovadas, pero ten cuidado con su uso porque los intereses a pagar son altos, generalmente.
      4.Una tarjeta asegurada o “secured credit card”. Con estas tienes que depositar una cantidad de dinero, usualmente $500, $1,000 o $1,500. El deposito se usa como aval o colateral contra el crédito. Asegúrate de que esta tarjeta reporte tus actividades a los burós de créditos, así puedes construir un historial.
      5. Si te niegan la tarjeta, no te desilusione. Esto le puede pasar a personas con buen crédito ya establecido. Lee las razones por la cual no te aprobaron y puedes planear el proximo paso con la información.

      Si te aprueban la tarjeta, usa tu crédito con mucho cuidado. No use el limite y no te retrase con tus pagos.

      Buena suerte

      Reply
    • Laura Roque Serrano says

      at

      Deseo aplicar para una tarjeta de crédito, que tengo que hacer?

      Reply
      • Sylvia Edna,SoloContestas says

        at

        Hola Laura, si nunca has obtenido crédito en Estados Unidos te recomiendo que comience con abrir una pequeña cuenta de banco. Los bancos pequeños son muy bueno para este tipo de cuenta. Después de establecer una relación con el banco puedes solicitar crédito con este.

        Otra opción para una persona nueva a las tarjetas de crédito es solicitar una tarjeta garantizada. Con estas tarjetas, debes de depositar una cantidad de dinero, por ejemplo $500, $1000 y el banco te otorga crédito garantizado por tu deposito.

        El Banco Popular, Wells Fargo y Bank of America tienen programas de tarjeta garantizadas. Es importante que si abres unas de estas cuentas el banco reporte tus actividades a los burós de crédito, así comienzas hacer un historial y luego no necesitaras depósitos para garantizar una tarjeta.

        Otros bancos – este es un listado de bancos en Estados Unidos, puedes buscar uno para abrir cuenta o solicitar una tarjeta.

        Gracias

        Reply
  11. nancy says

    at

    NECESITO HACER PAGOS URGENTES Y NO OBTENGO DINERO HASTA EL 17 DE DICIEMBRE ,POR FAVOR RESPUESTA PRONTA!!!GRACIAS 🙁

    Reply
    • admin says

      at

      Hola Nancy, para situaciones de emergencias como parece la tuya existen los préstamos rápido o “payday loans”. Estos se hacen a corto plazo, generalmente se otorgan entre $500-$1000. Tiene que tener en cuenta que los “payday loans” cobran intereses altos y pueden tener cargos adicionales. Haz una búsqueda en Google, existen varias compañias de préstamos rápido y solicita para saber si califica. Lee todas las reglas antes de firmar para uno de estos préstamos.

      Reply
  12. cecilia says

    at

    hola me gustaria una tarjeta de credito y x lo regular el banco revisa el historial o si estas en el credito de buro

    Reply
    • admin says

      at

      Hola Cecilia, cuando se tiene mal crédito es un poco difícil de obtener tarjetas de crédito, pero no es imposible. Existen las tarjetas garantizadas y las tarjetas para personas con bajo puntaje en su historial de crédito. El sitio CreditCards.org tiene información sobre varias tarjetas para todo tipo de crédito. Busca por una tarjeta garantizada o “Secured”, estas necesita colateral. También puedes buscar por nivel de crédito: Fair Credit (600+), Bad Credit (300-599), No credit (none). Estas tarjetas generalmente tienen cargos por intereses mayores que las tarjetas para personas con buen crédito.

      Reply
  13. Pedro Morales says

    at

    Soy una persona deshabilitada poseo una pequena cuenta de ahorros ?puedo aspirar a tener una tarjeta de credito de un banco?

    Reply
    • admin says

      at

      Hola Pedro, si recibes dinero mensual por incapacidad es posible que sea elegible para una tarjeta de crédito de un banco, si tienes las condiciones que requiere el banco. Generalmente, el banco va a revisar su historial de credito, si tiene buen credito y no tiene bancarrota o ejecución hipotecaria es mas fácil de recibir crédito. Dependiendo del banco, si su puntaje de crédito no es muy alto, también puede calificar para una tarjeta de crédito. Para personas que no tienen muchos recursos y tienen bajos ingreso los bancos pequeños y las entidades de uniones o “Credit Unions” son mejores opciones a los bancos grandes. Aveces estas tienen programas especiales donde se le otorga una tarjeta de crédito con una pequeña cantidad de dinero y se le aumenta el crédito según pagues sus cuentas.

      Otras alternativas son las tarjetas garantizadas, estas requieren de colateral antes de ser aprobada, pero le pueden ayudar a obtener crédito en el futuro. También puede solicitar una tarjeta de una tienda o una tarjeta de gas para establecer su credibilidad crediticia.

      Este es un recurso de CreditCards.org para buscar tarjetas de crédito por bancos y por tipo de tarjetas. Esta pagina es en Ingles, no se de un buscador de tarjetas en Español de confianza. Si tienes un banco pequeño o una Credit Union en su area trate en estos primero.

      Reply
  14. Marco says

    at

    Saludos: Llevo dos anos en Ley de quiebra 7 puedo obtener una tarjeta de credito para ir reconstruyendo mi credito?

    Reply
    • admin says

      at

      Hola Marco, hay varias opciones para comenzar a reconstruir el crédito personal. Las tarjetas garantizadas, algunas tarjetas pre-pagada y usando un co-acreedor, son tres maneras. EL sitio de Creditcards.org tiene varios recursos para buscar una de estas tarjetas.

      Estos son otros artículos relacionado al crédito personal y a las tarjetas de crédito.

      Reply
  15. jonathan says

    at

    Para una tarjeta de credito k nesesito tener

    Reply
    • admin says

      at

      Hola Jonathan, los requisitos para solicitar una tarjeta de crédito dependen de la compañía de tarjetas y de que tipo de tarjeta se solicite. Generalmente, se necesita completar una solicitud de crédito, numero de seguro social, informes de crédito, información sobre empleo y otros requisitos que varian en cada compañía o banco. La solicitud para la tarjeta de crédito contiene los términos y requisitos de la compañía.

      Reply
  16. Dorian says

    at

    Quiero una tarjeta de credito k nesesito

    Reply
    • admin says

      at

      Hola Dorian, este artículo tiene información para obtener tarjetas de crédito. Puedes usar el enlace de la asociación “creditcard.org” para solicitar varias tarjetas de diferente compañías de crédito.

      Si necesitas saber que contiene tu informe de credito puedes usar este artículo para información. Cómo obtener un reporte de crédito gratis.

      Reply

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