Dónde puedo ver mi historial crediticio, gratis? Cómo puedo saber mi puntaje de crédito?
Todo consumidor en los Estados Unidos tiene derecho de obtener un reporte de crédito gratis de cada una de las agencias de crédito. Hay una pagina de internet autorizada por el gobierno en la dirección de annualcreditreport.com para obtener los reportes de crédito gratis. Los reportes gratis se pueden obtener una vez cada 12 meses.
La comisión federal de el FTC aconseja que los consumidores solo pidan los reportes de créditos gratis de la pagina annualcreditreport.com. Algunas agencias ofrecen promociones de reportes gratis, pero tenga cuidado con otros negocios que ofrecen reportes gratis, estos pueden tener costos para el usuario.
Leer También “Como obtener todos los puntaje de crédito“
En la pagina de annualcreditreport, estos son los tres pasos para comenzar a pedir el informe/reporte de crédito gratis.
1. Escoja el estado donde vive y oprima el botón rojo que dice “Reguest Report”.
2. Escriba todos los datos en la solicitud para el reporte. Los datos con las estrellitas rojas son mandatorios.
3. Abajo, entre el código de seguridad que se encuentra a la izquierda y prima el botón a la derecha que dice “continue”.
Para recibir ambos, tu calificaciones y tu reportes crediticio, puedes comprarlos en los burós de crédito.
- Equifax:1-800-685-1111; equifax.com
- Experian: 1-888-397-3742; experian.com
- TransUnion: 1-800-916-8800; transunion.com
Para comprar tu informe y puntaje – el buró TransUnion por tiempo limitado tiene esta promoción. Por $9.95 al mes la oferta incluye monitoreo de tu informe, mas los 3 reportes con tu puntaje. Usa este enlace que contiene mi código especial Monitorea tu Crédito con TransUnion.
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Necesito obtener un reporte de mi crédito, pero no tengo seguro social y solo uso el itin, he intentado solicitar el reporte por internet pero no podido porque me pide el numero de seguro social, como puedo hacer para poder obtener el reporte?
Hola Patricia. Te recomiendo que llames a los burós de crédito. El telefono de Experian es el 1 (888) 397-3742. También puedes contactar a TransUnion y a Equifax. Gracias
Hola. Muy buenas las respuestas y muy informativas. Tengo tarjeta de crédito Visa otorgada por el Bank of America. Pero no tengo Social Security, como puedo saber mi puntaje, en forma gratuita? Es solo por curiosidad, pero veo que si uno pide muy seguido el puntaje, éste puede bajar solo por eso? Gracias. Saludos.
Hola Pablo, puedes solicitar tu informe de crédito sin tener numero de seguro social. Los burós de crédito usan otros datos como tu nombre, dirección, historial de empleo para identificar tus cuentas. Te sugiero que contacte los burós por separados para pedir el informe. Este artículo contiene la información de contactos para los burós. https://www.solocontestas.com/guia-5-pasos-para-reparar-tu-credito-tu-mismo/. Gracias
Hola, recientemente con el app Credit Karma me salió la puntuación de mi crédito por Transunion en 683 y Equifax de 619. Mi pregunta es si son puntuaciones buenas y que toman en cuenta los
bancos al solicitar algún préstamo.
Hola Enid, lo primero es hablar con el banco y conocer sus requisitos. Esto lo puedes hacer gratis en una sucursal. Las calificaciones obtenidas por medio de Credit Karma son estimados, cercanos a las reales, pero no son exactos. Dependiendo del banco, la diferencia puede ser importante o no. Las puntuaciones de Credit Karma las puedes utilizar para obtener una idea general de donde se encuentra tu puntuación real. La calificaciones que obtuviste entre 619-683 son regulares, pero lo mejor es hablar con un banco especifico para analizar tus opciones. Los bancos y las tarjetas generalmente usan el FICO®Score, este se obtiene pagando.
Los factores que afectan tu crédito y que los bancos analizan incluyen: Tu historial de pago, el montos de tus deudas, el tiempo que tienen tus cuentas abiertas y los tipos de crédito en tu historial.
Gracias y buena suerte.
Hola buenas noches. Quisiera saber mi puntaje de crédito, pero no tengo idea como hacerlo. Traté de llamar a los 3 BUROS de crédito. No entendí muy bien la pregunta donde poner mi dirección. Por favor me podría explicar, es la primera vez que lo hago y me preocupa por que el año pasado fui a un lugar a sacar copias y se me perdió mi SS. Afortunadamente ya tengo el nuevo. Muchas gracias.
Hola Yolanda, en el sitio de AnnualCreditReport.com o por teléfono: 1-877-322-8228 es el único sitio donde puedes obtener tu informe gratis. Algunos otros sitios te ofrecen este servicio, pero muchas veces te piden otras cosas, como registrar tu numero de tarjeta. Para el puntaje no hay sitio donde lo puedas obtener gratis, generalmente hay que pagar por obtenerlo, a menos que los burós u otros sitios tengan promociones que regalan el puntaje. Contacta los burós en linea, abajo tienes algunos enlaces, pero no siempre estos ofrecen el puntaje gratis. Gracias
Este enlace es de TransUnion. No siempre, pero a veces tienen promociones del puntaje gratis.
EL Score de Fico lo puedes pedir en Fico.com
El buró Experian en Exprian.com.
También están las compañías como Credit Karma y Free Credit Report.com. Estas promocionan puntaje gratis, pero debes de tener cuidado porque te enganchan con otros servicios de monitoriar y te piden tu cuenta de tarjeta.
Hola, quisiera saber cómo puedo tener la información de crédito porque me están pidiendo para rentar un departamento y necesito llenar la aplicación para el departamento y me piden esa información.
Hola Maria, puedes obtener tu informe de crédito gratis en el sitio de annualcreditreport.com una vez al año. Ademas, lo puedes pedir en uno de los burós crediticio, Experian, TransUnion o Equifax. Gracias
Tengo 2 meses en Estados Unidos y desde que llegue abrí una tarjeta de crédito con un deposito y la utilizo para todas mis compras para generar crédito. Mi pregunta es, en que tiempo ya puedo ver reflejado un score de mi crédito.
Gracias
Hola Julio, depende de la politica y el acuerdo o contrato que tengas con la tarjeta garantizada. No todas esta tarjeta reportan tus actividades a los burós de crédito. Te recomiendo llamar a servicio al cliente de la tarjeta y preguntar si están reportando a los burós. Gracias
Como puedo arreglar mi crédito si deje de pagar un apartamento por quedarme sin trabajar.
Hola Caridad, mis sugerencias son que primero obtenga tu informe de crédito gratis y verifique las entradas. Si tu puntaje esta bajo el promedio que es alrededor de 650-699 puedes solicitar una tarjeta garantizada o una tarjeta de tiendas para re-construir tu crédito.
Para solicitar tu reporte crediticio, lee más aquí https://www.solocontestas.com/como-obtener-su-reporte-de-credito-gratis-en-espanol/
Para aprender como solicitar una tarjeta garantizada, lee más en este artículo.
https://www.solocontestas.com/como-aplicar-para-tarjetas-de-credito-con-mal-o-no-credito/
Gracias
Excelente Information.
Quisiera saber mi puntuación en mi credito
Hola Carmen, para tu informe crediticio puedes usar los pasos en este artículo arriba. Ese reporte tiene tus actividades de crédito. Para tu puntuación, el numero de tres dígitos este artículo tiene más información. Gracias
Hola,Buenas.
Tengo problemas con recibir mi reporte de credito anual. Lo he intentado muchas veces y no me sale.
Hola Angel, si no puedes obtener tu reporte crediticio gratis por internet, trata por teléfono. Este es el numero 1-877-322-8228. Gracias
Hola, necesito ir a la Bancarrota pero no tengo SS, solo tengo ITIN, como puedo obtener mi credit report ?
Gracias.
Hola Alberto, los burós de créditos generalmente no usan el ITIN como identificación para el reporte de crédito, este número es mas bien para propósitos de impuestos. Aunque algunas tarjetas de crédito lo permiten. Es posible obtener el reporte si le escribe a los burós y les pide el reporte. Incluye tu nombre, dirección, direcciones que tu hayas usados en los últimos dos años, fecha de nacimiento. Si has usado el ITIN también puedes incluirlo. Sí los burós encuentran información relacionada con tu crédito, cuentas, prestamos etc. pueden preparar un reporte crediticio sin número de seguro social. Pero, no lo puedes obtener por internet porque el sistema requiere el número de seguro social. Gracias
Esta es la direcion de Expedia, para obtener un reporte gratis
Annual Credit Report Request Service
PO Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281
Transunion
P.O. Box 6790, Fullerton, CA 92834
Equifax
Equifax Credit Information Services, Inc
P.O. Box 740256, Atlanta, Georgia 30374
Debes de contactar los 3 burós por separado. Escribe una linea para pedir el reporte, por ejemplo puedes decir algo así ” I would like to request my free credit report, but I dont’ have a social security number”. También incluye la información que te recomiendo arriba.
Hola, me gustaria saber hacerca de mi historial de credito. Como lo tengo? la verdad es que apenas acabo de cumplir los 21 años y no se si las ventas por catálogos afectan el crédito Les agradeceria me dejen saber lo antes posible y que puedo hacer.
Muchas Gracias
Hola Keila, te sugiero que lo primero que debes de hacer es ordenar tu reporte de crédito. Lo puedes hacer gratis con el enlace en este sitio https://www.annualcreditreport.com/index.action
Cuando lo recibas, revisa bien todas las entradas, especialmente las negativas. Si tienes alguna duda contacta los burós de crédito y los acreedores. Gracias
Una pregunta quiero mi historial de credito para rentar un apartamento si lo revisan baja mi puntaje cada vez ?
Hola Susan, una o dos revisiones de tu historial crediticio no te va afectar negativamente tu puntaje. Pero, sí tienes muchas investigaciones de crédito al año esto si puede que te baje algo el puntaje. Gracias
Quiero saber si me pueden ayudar porque hay alguien que esta usando mi identidad mi nombre es Lucas.
Hola Lucas, te sugiero que sigas los pasos para reportar el robo de identidad recomendados por la Comisión Federal del Comercio. Este es el enlace en Español http://www.consumidor.ftc.gov/destacado/destacado-s0014-robo-de-identidad
Basicamente debes de llenar un reporte de robo de identidad con la comisión y con la policia. Luego contactar los buros crediticios por separados y presentar tu queja para que borren las entradas en tu reporte de crédito que NO sean tuyas. Gracias y suerte.
AL DIVORCIARME LE CEDI LA RESIDENCIA (HIPOTECA) A MI EX ESPOSO, PERO COMO APARESCO EN DOCUMENTOS DE BANCO ME AFECTA MI CREDITO. EN EL DIVORCIO SE ESTIPULO QUE EL SE HICIERA RESPONSABLE DE LA HIPOTECA.
COMO PUEDO ACTUALIZAR ESTA INFORMACION EN MI REPORTE CREDITICIO Y ME BENEFICIARIA YA QUE NO ME FIAN PORQUE TENGO EL SUELDO COMPROMETIDO AL TENER ESTAR MI NOMBRE EN ESTA HIPOTECA.
Hola Luz, te recomiendo que primero contacte al banco con el cual tienes la hipoteca. Explica tu situación y pregunta si pueden borrar tu nombre de los documentos del préstamo. Esa es la forma más fácil. También puede contactar las agencias de crédito (3) y tratar de que te borren tu nombre y numero de seguro social del historial. Como la hipoteca era de los dos, debes comprobar que tu esposo se hizo cargo de esta oficialmente. Pero, el contrato con el banco de seguro que es valido a menos que este haya sido modificado con autorización y firma del banco. Gracias
Quisiera saber si resido en Estados Unidos y revisan mi reportes de crédito, se incluyen en este las deudas contraida en Mexico? Gracias
Hola Patricia, la repuesta NO es definitiva. Existen dos posibilidades.
1. Si tus acreedores en Mexico tienen relación con los Burós de Créditos aquí puede ser que las deudas de allá aparescan en los reportes. Es raro que esto suceda porque establecer relaciones con los burós de crédito de los Estados Unidos es un proceso costoso. Esto no quiere decir que tus deudas no van aparecer en los reportes, especialmente si tus acreedores son compañías Americanas.
2. Si tus acreedores en Mexico o sus agencias de colección usan una agencia de colección de deudas en los Estados Unidos puede ser que esta reporte tus deudas no pagada en Mexico aquí. Esta situación es mas probable. Mientras mas grande es la deuda, mas posibilidades existen de que estas sean reportadas aquí.
Yo quisiera saber si tengo toda via credito a penas estoy empezando y como esta mi crédito hasta el día de hoy.
Hola Mauricio, para saber como esta su historial de crédito debe de ordenar un reporte crediticio. Estos son algunos de los sitios donde puede obtener un reporte. Gracias
Annual credit.com https://www.annualcreditreport.com/cra/index.jsp
Quiero saber si estoy en el buró y quien me boletino.
Hola Eusiel, la unica manera de saber con seguridad si estas en unos de los burós de crédito es ordenando tu reporte de crédito y/o tu puntajes. Estos son dos reportes que contienen información diferente, pero si tu sólo quiere saber si estas o no reportado puedes pedir el reporte de crédito gratis en estos sitios.
https://www.annualcreditreport.com/cra/index.jsp
http://espanol.myfico.com/
Gracias