Son los informes de crédito y calificaciones o scores de Karma de Crédito reales o no son confiables?
Todo consumidor conoce la importancia de tener una buena puntuación crediticia y un buen historial de crédito. Sabe que tener una buena calificación afecta su habilidad para obtener préstamos, calificar para una tarjeta de crédito, obtener una baja tasa de interés y hasta un trabajo. Es por esto la importancia de conocer y monitorear tu informe y puntaje de crédito para saber si están al día y son reales. Con esta información también puedes tomar acción para mejorar tu historial, si es necesario.
Como obtener tu información de crédito
Acceso a tu reporte y calificación de crédito esta disponible en cada buró crediticio. Experian, Equifax y TransUnion son los tres burós principales en los Estados Unidos. En estos debes de pagar una tarifa para obtener tu informe y tu puntaje. En el sitio de FICO® también puedes obtenerlos pagando una tarifa. Pero, una vez cada 12 meses puedes acceder tu información crediticia en el sitio de AnnualCreditReport.com. Esta información contiene tu historial crediticio gratis, pero no tu calificación o puntaje.
Llega la compañía Karma de Crédito y revolucionó el mercado con sus ofertas. Credit Karma fue una de las primeras en sacudir el mercado crediticio y ofrecer acceso gratis a tu informe y especialmente a tu puntuación (gratis). Fue una sacudida porque la calificación o el puntaje nunca fue gratis.
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Como funciona Credit Karma o Karma de Crédito
Este es un servicio por subscripción. En la pagina web de Credit Karma puedes registrarte para recibir tu informe y tu puntaje de crédito (las dos cosas) gratis. Credit Karma te hace sugerencias de otros servicios pagos, con estos las compañía gana dinero si tu los compras. Este es el modelo de negocio de los servicios Karma de Crédito.
Pero, es la información gratis confiable? La información es real, pero tal vez no sea exactamente la misma que usan los bancos y tarjetas para aprobar o no tu crédito. Credit Karma obtiene tu historial de dos de los tres burós. Estos son TransUnion y Equifax. De estos obtiene tu informe, pero no el Score de FICO. En vez de FICO, Credit Karma obtiene el puntaje VantageScore. Este es un puntaje (no FICO) estimado por los tres burós crediticio. El problema es que los bancos y muchos otros acreedores todavía utilizan el FICOScore®, no el VantageScore para hacer decisiones de crédito.
Aunque Karma de Credito no provee el FICOScore®, la información que si provee es real e importante. Los bancos y tarjetas de crédito obtienen el FICO cuando tu haces una solicitud de crédito, como para la compra de una casa o de un auto. Pero, antes de eso tu mismo puedes conocer el contenido de tu informe y el puntaje estimado por medio de Credit Karma. Ademas, puedes monitorear tu crédito y conocer si debes de tomar alguna decisión inmediata. Eso si Credit Karma siempre va a tratar de venderte uno de sus servicios pagados.
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Donde y como recibir tu puntaje, calificación o Score (gratis o pagado)
Equifax, TransUnion, Experian – pagado o por ofertas especiales.
AnnualCreditReport – informe gratis, puntaje pagado.
FICO.com – puntaje pagado.
Bancos y tarjetas de crédito – al tu hacer una solicitud de crédito.
Con algunas tarjetas de crédito, sin nueva solicitud – ejemplos American Express, Discover.
Credit Karma – un puntaje gratis, pero no es el FICO®
Es muy importante conocer la información que contiene tu reporte de crédito y tu puntuación real. Esto te permite tomar decisiones sobre tu situación. Esta información es accesible por medio de los tres burós, la pagina AnnualCreditReport y Credit Karma, entre otras fuentes. Para solicitudes de crédito reales como una hipoteca o un préstamo de auto, lo mejor es consultar con el banco.
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